Wie deze maand op zoek is naar een lening voor een auto, betaalt minder rente dan een jaar geleden. Sinds 1 januari 2026 ligt de wettelijke maximumrente op consumentenkrediet op 12 procent, tegen 14 procent daarvoor. Voor iedereen die een auto koopt op afbetaling of een persoonlijke lening overweegt, is dat direct voelbaar in de maandlasten.
De rente op leningen ging fors omlaag
De maximale kredietvergoeding bestaat uit de wettelijke rente plus acht procentpunt. Doordat de wettelijke rente daalde van 6 naar 4 procent, zakte het maximumtarief automatisch mee van 14 naar 12 procent. Volgens de Rijksoverheid wordt die wettelijke rente elk half jaar herberekend op basis van de ECB-rente, en de recente renteverlagingen van de Europese Centrale Bank werken zo direct door in wat kredietverstrekkers je maximaal mogen rekenen. Heb je al een lening lopen die vóór 1 januari is afgesloten, dan verandert er niets: die rente ligt vast voor de looptijd van het contract.
Voor nieuwe leningen scheelt het wel meteen geld. Leen je 15.000 euro voor een gebruikte auto tegen het oude maximum van 14 procent, dan betaal je in het eerste jaar al ruim 300 euro meer rente dan bij het huidige tarief van 12 procent.
Wat een persoonlijke lening nu concreet kost
De persoonlijke lening blijft veruit de populairste manier om een auto op afbetaling te kopen. Je leent een vast bedrag, betaalt een vaste rente en lost af in een vaste periode, zonder verrassingen achteraf. In de praktijk liggen de tarieven voor een tweedehands auto meestal tussen de 6,4 en 12 procent, afhankelijk van het leenbedrag, de looptijd en de kredietverstrekker. Grotere bedragen krijgen vaak een lagere rente, terwijl een kortere looptijd de rente drukt maar de maandlasten opstuwt.
Het verschil met private lease is fundamenteel. Bij een persoonlijke lening word je meteen eigenaar van de auto en betaal je daarnaast zelf voor verzekering, wegenbelasting en onderhoud. Bij private lease zit dat allemaal in één vast maandbedrag en blijft de auto eigendom van de leasemaatschappij. Twijfel je nog tussen die twee opties, dan zet dit artikel over private lease versus een occasion kopen de belangrijkste verschillen op een rij.
Waarom 0 procent financiering niet bestaat
Regelmatig zie je dealers adverteren met "0 procent financiering". Dat is sinds 2019 wettelijk niet meer toegestaan als daadwerkelijk renteloze lening in Nederland, fabrikanten mogen de term alleen nog als marketingtaal gebruiken. In de praktijk zit de rente dan verwerkt in de aanschafprijs of in andere voorwaarden. Sommige merken bieden wel tijdelijke actietarieven met een écht lage rente, zoals 2,9 procent op bepaalde modellen in de zomer van 2026, maar dat is iets anders dan gratis geld lenen. Reken altijd de totale kosten uit, niet alleen het maandbedrag dat in de advertentie staat.
Nieuw kopen op afbetaling of toch een occasion financieren
Een nieuwe auto verliest in het eerste jaar al snel 15 tot 20 procent van zijn waarde. Financier je die auto, dan draag je dat waardeverlies zelf, bovenop de rente die je betaalt. Een tweedehands auto is om die reden vaak de financieel verstandigere keuze: je betaalt minder rente over een lager bedrag en de waardedaling is al voor een groot deel door de vorige eigenaar genomen. Ga je die kant op, controleer dan wel de staat van de auto grondig voordat je tekent. In deze checklist voor occasions staat precies waar je op moet letten om een dure misser te voorkomen.
Voor wie een elektrische auto wil financieren, gelden vaak vergelijkbare of zelfs iets gunstigere tarieven dankzij groene leningen, en bij sommige aanbieders kun je de kosten van een laadpaal gewoon meefinancieren in dezelfde lening. Wacht je liever tot de aanschafprijs verder zakt, lees dan ook over de subsidie op tweedehands EV's die dit jaar van kracht wordt.
Waar je op moet letten voordat je een handtekening zet
Een langere looptijd geeft een lager maandbedrag, maar je betaalt uiteindelijk meer rente over de hele periode. Het Nibud adviseert consumenten dan ook nadrukkelijk om naar de totale kosten van een lening te kijken en niet alleen naar wat er maandelijks van je rekening gaat. Vergelijk bij minstens drie kredietverstrekkers de jaarlijkse kostenpercentages, niet alleen de rente die in de advertentie staat, want daar zitten vaak nog afsluitkosten of verplichte verzekeringen achter verstopt. Vraag ook na of vervroegd aflossen boetevrij mag, want dat scheelt aanzienlijk als je later toch extra geld overhoudt.
Dit is het moment om prijzen te vergelijken
De rentedaling van 14 naar 12 procent is geen tijdelijke actie maar een structurele wettelijke aanpassing, en dat betekent dat autofinanciering dit jaar merkbaar goedkoper is dan in 2025. Ga je toch liever niet lenen, dan blijft sparen of private lease natuurlijk een prima alternatief. Sta je op het punt om te tekenen bij een kredietverstrekker, vraag dan gewoon bij twee of drie partijen een offerte op. Het kost een halfuur van je tijd en kan over de looptijd van de lening honderden euro's schelen.